Pix e Open Finance: como a tecnologia mudou o sistema financeiro

Nos últimos anos, o sistema financeiro brasileiro passou por duas transformações que mudaram profundamente a relação das pessoas com o dinheiro no dia a dia: o Pix e o Open Finance. Ambos são exemplos de como tecnologia e regulação, quando bem combinadas, podem tornar o sistema financeiro mais acessível.

O que é o Pix

O Pix é o sistema brasileiro de pagamentos e transferências instantâneas, criado pelo Banco Central. Antes dele, transferir dinheiro entre contas de bancos diferentes podia levar horas ou até dias (no caso de TEDs feitas fora do horário comercial) e muitas vezes envolvia tarifas. Com o Pix, a transferência acontece em segundos, a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, geralmente sem custo para pessoas físicas.

O impacto disso foi enorme: o Pix acelerou a digitalização financeira do país, facilitou pagamentos entre pequenos comerciantes e consumidores, e reduziu bastante o uso de dinheiro físico e até de outros métodos de pagamento mais lentos.

O que é o Open Finance

Open Finance é um sistema que permite que diferentes instituições financeiras — bancos, fintechs, corretoras — compartilhem dados financeiros de um mesmo cliente entre si, sempre com a autorização explícita dessa pessoa. Na prática, isso significa que você pode permitir que um aplicativo enxergue informações de contas que você tem em bancos diferentes, tudo em um único lugar, sem precisar entrar em cada aplicativo separadamente.

Por que o Open Finance importa

Antes do Open Finance, cada banco guardava os dados financeiros de seus clientes de forma isolada, dificultando a comparação de produtos e a visão completa da própria vida financeira. Com o compartilhamento autorizado de dados, se tornou mais fácil comparar taxas de empréstimo entre instituições diferentes, ter uma visão consolidada de todas as suas contas em um só aplicativo, e até receber ofertas de crédito mais adequadas ao seu perfil real, baseadas em dados completos em vez de informações parciais.

O papel do consentimento

Um ponto central do Open Finance é que nada é compartilhado sem a autorização explícita do usuário — e essa autorização pode ser revogada a qualquer momento. É um modelo desenhado para dar mais controle à pessoa sobre seus próprios dados financeiros, em vez de deixá-los presos e isolados dentro de cada instituição.

O que essas duas inovações têm em comum

Tanto o Pix quanto o Open Finance são exemplos de como a tecnologia, combinada com regulação pensada para o usuário, pode tornar o sistema financeiro mais rápido, mais transparente e mais acessível — sem depender de cada pessoa precisar entender profundamente de tecnologia para se beneficiar disso.

Na LGMS Academy, esses dois temas são apresentados dentro do módulo sobre inovação e tecnologia no mercado financeiro, mostrando como o Brasil se tornou uma referência mundial nesse tipo de infraestrutura.